家族信托作為保護(hù)家族財(cái)富的工具，能有效治理家族，對(duì)財(cái)富的分配也能夠更加合理充分，除了管理傳承財(cái)富之外，家族辦公室還提供提供財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育等服務(wù)。讓家族成員在家族信托的服務(wù)內(nèi)能夠得到更好的安置或發(fā)展。

 

建信信托與胡潤(rùn)研究院今日聯(lián)合發(fā)布《讓家庭信托走進(jìn)千家萬(wàn)戶——深耕家族信托2.0時(shí)代》（2021中國(guó)家族財(cái)富可持續(xù)發(fā)展報(bào)告）調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家族信托所擁有的財(cái)富定向傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離等功能正逐漸為大眾所理解與接受。伴隨著居民財(cái)富不斷積累，富裕人群在資產(chǎn)增值、撫育子女、品質(zhì)養(yǎng)老等方面需求越發(fā)凸顯，亟需金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家蔡概還在接受調(diào)研時(shí)表示：“家庭資產(chǎn)由信托打理的方式，未來(lái)將成為主流。今后，人們?cè)诩彝ヘ?cái)富保護(hù)和傳承方面的需求將激增，需要通過(guò)信托制度的安排，幫助家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、子女教育、公益慈善等多方面的目標(biāo)。”

家族信托之于本人：

1、財(cái)產(chǎn)在個(gè)人名下面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)入信托名下有助于規(guī)避將來(lái)發(fā)生的所有上述風(fēng)險(xiǎn)，使家庭財(cái)富落袋為安；

2、對(duì)于擬結(jié)婚人士，可以做到婚前財(cái)產(chǎn)保護(hù)。

3、對(duì)于老年客戶，可以實(shí)現(xiàn)老有所依，井確保家庭中的財(cái)富權(quán)威。

家族信托之于家人：

1、實(shí)現(xiàn)父母養(yǎng)老；

2、老伴安度晚年；賦予全職太太安全感；

3、對(duì)夫妻共有財(cái)產(chǎn)做特定安排；

4、照顧未成年子女或其他特殊關(guān)懷人士；防子女揮霍；避免姻親析產(chǎn)；通過(guò)分配方式激勵(lì)或約束家人的特定行為； 

5、對(duì)兄弟姐妹等旁系進(jìn)行安排。

家族信托之于后代：

1、傳承家族財(cái)富，并將家族精神體現(xiàn)于受益人安排和分配方式中；

2、財(cái)富的隔代傳承； 

3、未來(lái)的遺產(chǎn)稅籌劃；

4、資產(chǎn)集中管理；

5、避免后代姻親析產(chǎn)；

6、防后代揮霍等。

可見(jiàn)，家族信托的設(shè)計(jì)師相當(dāng)靈活的，可根據(jù)不同的需求搭建不同的架構(gòu)模式。

1、客戶服務(wù)

要看服務(wù)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性、信托團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性和投資顧問(wèn)的責(zé)任心。 家族信托通常會(huì)被設(shè)計(jì)成為永久存續(xù)，以便實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、澤被后世的目的。所以，一家機(jī)構(gòu)是否像中金公司一般具備持續(xù)服務(wù)能力，至關(guān)重要。

2、投資研究能力

家族信托提供更為專業(yè)的綜合服務(wù)，要求受托人在方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置等方面具備專業(yè)度和持續(xù)發(fā)展能力，因此需要強(qiáng)大的投研分析支持。由于家族信托目的各不相同、委托財(cái)產(chǎn)復(fù)雜、投資配置需求較一般產(chǎn)品也更為多樣，加之國(guó)內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化也較快，就更需要受托人具備一定的投研分析能力，保持敏銳的市場(chǎng)觸覺(jué)和精準(zhǔn)的分析反饋，在法律法規(guī)框架下根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)作出最新的研究和判斷，以理論研究支撐實(shí)際操作，為家族信托的方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置等提供策略，同時(shí)為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)，確保在安全穩(wěn)定的前提下滿足委托人的需求。

3、投資管理能力

除了看專業(yè)且資深的投資經(jīng)理人數(shù)、經(jīng)驗(yàn)、業(yè)績(jī)，還要看投資產(chǎn)品的供給能力是否真正多樣化、分散化，從而抵御集中配置的風(fēng)險(xiǎn)。還有就是看是否有尊重客戶意愿的、靈活的投資管理模式，以及透明、直接的收費(fèi)模式。當(dāng)然最重要的是，關(guān)注投資管理的過(guò)往業(yè)績(jī)，以便合理預(yù)期未來(lái)的收益。

設(shè)立家族辦公室，瑞豐德永可從中協(xié)調(diào)，幫助客戶確定意向，設(shè)計(jì)投資模式，搭建穩(wěn)固的信托架構(gòu)。