事件始末：
上周，客戶Alex遇到了「關(guān)于國內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查」問題，而他卻無法配合提供「銀行所需要的資料」進行解釋。隨后Alex來電咨詢，語氣比較急，想咨詢相關(guān)專業(yè)意見。
一般來說，外貿(mào)朋友的銀行賬戶，主要涉及兩種類型：
1）開通了國內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進行與海外的貿(mào)易往來。
2）開通海外銀行賬戶，包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國銀行賬戶等等，通過這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤截留一部分在境外。
一般來說，開戶時滿足了銀行的條件要求，還需通過銀行的「KYC」（Know Your Client，認識你的客戶），因為銀行對客戶的洗黑錢行為負有責任。
KYC即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來源等，通過這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動的高危一族等，再決定時候給予開戶。
在當前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點關(guān)注審查對象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因為早期賬號一直使用得很順利，大家已經(jīng)習慣了過往的賬戶使用方式。
當收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時，則變得很被動。
因無法提供相關(guān)文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的后果，嚴重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。
根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，瑞豐德永總結(jié)如下注意事項供參照：
1）避免賬戶資金大筆快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。
2）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。
3）避免與敏感或高風險地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來涉及被制裁、戰(zhàn)亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。
如有真實業(yè)務(wù)來往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進行溝通，確認后再操作。
4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。
5）不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅決杜絕和地下錢莊資金往來，對交易往來的資金需要有明確的來歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責任。
6）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產(chǎn)品。
7）不做“僵尸戶”或不動戶，及時啟動賬戶，保持賬戶使用的活躍度，3個月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來交易。
8）銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營業(yè)額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準備好相應(yīng)文件，做好解釋說明。
9）若有通訊地址、聯(lián)系方式變更，及時聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知。
10）及時回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時、積極配合，并按時按要求填寫并回復(fù)銀行。
小提示：當您收到銀行的查詢表需求出具會計師證明、審計報告、營運合同等，可以找瑞豐德永協(xié)助辦理。
瑞豐德永溫馨提示
1）不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問題，都建議按照如上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正。
2）建議準備多個銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用，影響公司營運情況出現(xiàn)，企業(yè)可以備用2-3個不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來以不同賬戶交，一來可減低風險，二來也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。
瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開啟見證開戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國內(nèi)就可完成海外銀行開戶。
瑞豐德永擁有多年開戶經(jīng)驗及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開戶，如有需要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。
編輯推薦：
注冊美國德克薩斯州公司有什么優(yōu)勢？德克薩斯州有哪些稅收優(yōu)惠政策
外商投資新規(guī)促投資，設(shè)清單，對企業(yè)有何影響？
申請美國專利有什么要求？美國專利申請可享受哪些優(yōu)惠？
業(yè)務(wù)覆蓋170多個國家和地區(qū)
包括資深的專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和擁有各相關(guān)專業(yè)資格的人員
包括財富雜志全球500強至初創(chuàng)公司等不同規(guī)模的企業(yè)
資產(chǎn)行政管理規(guī)模達1萬億美元
為80%的50強私募基金公司提供服務(wù)
為《財富》雜志全球500強中50%的企業(yè)提供服務(wù)
Vistra卓佳 | RICHFUL瑞豐服務(wù)客戶
行業(yè)：汽車、引擎和動力設(shè)備、自動駕駛
行業(yè)：汽車、飛機、引擎和動力設(shè)備
行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機械, 運輸
行業(yè)：金融軟件、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商
行業(yè)：安防產(chǎn)品、視頻處理技術(shù)、視頻分析技術(shù)
