中國家族財富管理和傳承有哪些痛點
家族辦公室興起于歐美，高凈值家族普遍采用的財富傳承的方式，如今中國高凈值人士也越來越青睞設立家族辦公室。相比遺囑單一的傳承方式，家族辦公室能夠同時實現財富安全和保值增值的功能，同時能夠培養下一代優秀的人才，規范財務，稅務方面的問題。
中國家族財富管理和傳承有哪些痛點
平安私人銀行聯合福布斯中國發布《2020中國家族辦公室白皮書》中提到，中國家族傳承和家族管理的痛點集中家族繼承人、財產隔離、家族治理及法律稅務四大方面。
1、家族繼承人方面
61.8%的被調研者對繼承人婚姻問題導致財富外流存在顧慮。同時，超過61.5%的被調研者表示，家族繼承人在某些觀念上與整體家族觀念存在不同，最大的觀念分歧為對未來經濟、行業、市場趨勢的判斷。
2、財產隔離方面
僅有13%的被調研者表示已經將家族的私人資產與企業資產相分離。可以看出，當前國內企業家家族風險隔離意識還略顯薄弱。
3、家族治理方面
76.6%的被調研者表示目前家族中沒有規范的治理機制處理、協調家族成員內部關系。
4、法律稅務方面
55.3%的被調研者表示征收遺產稅將會改變家族財富傳承方式或已經設計好了多元的家族財富傳承計劃免受遺產稅的影響。
家族辦公室的主要功能
家族辦公室的主要功能，負責治理及管理四大資本：金融資本、家族資本、人力資本和社會資本。
1、金融資本。
FO從整體上進行家族財富的集中化管理，將分布于多家銀行、證券公司、保險公司、信托公司的家族金融資產匯集到一張家族財務報表中，通過遴選及監督投資經理，實行有效的投資績效考核，實現家族資產的優化配置;家族財務的風險管理、稅務籌劃、信貸管理、外匯管理等日常需求也是家族辦公室處理的內容。
2、家族資本。
FO承擔了守護家族資本的職能，不但包括家族憲法、家族大會等重要的家族治理工作和家族旅行與儀式(婚喪嫁娶等)的組織籌辦，還包括檔案管理、禮賓服務、管家服務、安保服務等家族日常事務;當然，對于在全球擁有多處住宅、藝術品收藏、私人飛機和游艇的家族而言，對衣食住行有賴于家族辦公室進行有效管理;選拔及管理訓練有素、值得信賴的貼身工作人員(例如管家、司機、廚師、勤務人員、保鏢)是財富家族面臨的一個挑戰，尤其在服務精神和傳統并不強健的中華文化中。
3、人力資本。
FO要強化家族的人力資本，通過對不同年齡段家族成員的持續教育，提升能力與素質;下一代培養和傳承規劃是FO工作的重點，下一代家族成員的正式大學教育、實習和工作需要進行系統規劃，并結合戰略目標、家族結構、產業特征、地域布局等因素進行具有前瞻性的傳承設計。
4、社會資本。
FO還要負責包括家族慈善資金的規劃和慈善活動的管理、家族社交活動及家族聲譽等社會資本的保值增值，重要的關系網絡需要家族在FO的幫助下進行持續的澆灌和系統的管理。
家族信托受青睞的原因
《2020中國家族辦公室白皮書》還提到，在家族辦公室服務落地執行工具的選擇上，家族信托、保險計劃和保險金信托是會被優先選擇使用的工具。家族信托受青睞是因為在財產隔離保護、財富傳承有序、婚姻財產規劃、稅收籌劃安排有更好的服務體驗。
1、財產隔離保護
家族信托成立后，信托資產從委托人轉移到公司，成為信托財產，以家族信托的名義存在，信托財產獨立與委托人的固有財產，除非委托人在設置信托前已經惡意負債，否則，債券人無權處分信托財產。
2、財富傳承有序
受益人范圍廣，可以由委托人任意指定；設計靈活，如防止子女揮霍：在信托文件中約定定期向子女分配一定生活費，可避免一次性給到子女大額資金可能帶來的揮霍風險。
3、婚姻財產規劃
家族信托一旦合法設立，一般不可撤銷，對于財富所有者和信托設立者來說，即使離婚，也不能主張分割信托財產，如果經過合理設計，將企業股權轉入信托，可以有效防范婚姻風險，即使離婚也不會造成企業治理結構發生重要變化。
4、稅收籌劃安排
設立信托的另一主要規劃目標是期望帶來稅務節省。例如，信托財產一般不會承受遺產稅責任。另外，一個有效的信托可以為受托人和受益人就他國（如美國）稅務帶來稅務方便。
如今國內的家族辦公室發展還不是很成熟，所以高凈值人士更多青睞在境外設立家族辦公室，美國、新加坡是比較熱門的家族辦公室設立地，為何新加坡家族辦公室能夠后來居上呢？為了留住更多高凈值人士，新加坡政府在提高競爭力方面下了很多功夫，稅收優勢只是其中一方面，如果想了解更多關于家族辦公室設立的事宜，可以咨詢瑞豐德永。
